貸款購車的比例是否越高越好呢?
左起:每日經濟新聞汽車事業部主任高巍、一汽大眾銷售有限責任公司衍生產品推廣部高級經理司徒源、中國市場學會汽車營銷專家委員會副秘書長田毅、資深汽車營銷專家張志勇
田毅:有一些汽車金融產品就是零利率貸款購車,但是這個零利率就必須要在買車時按照公司的指導價買,可能市場上的價格比這個指導價要便宜,但是你現在按照指導價來買,我就給你零利率。這時候的心理落差就是一次性的,而且以後還的都是本金,沒有利率的概念。所以兩三年之內還的就是自己的借款,沒有還其他的利率,這種概念就可以把這部分消費者的問題從心理上解決。

因為我接觸過大眾金融,包括一汽大眾金融也是這樣,好像也有零利率的產品。

司徒源:對,我們曾經有過一段時間推行過零利率。汽車金融產品來講,我個人的經驗是對車價,我們在國內可以發現,今天假設用10萬買了一台車,一般都有7成的貸款,大概7萬元,然後用7萬來算利息。像剛才田老師講到的零利率這部分的操作,其實是換一個角度來看的。

張志勇:我感覺零利率大家在談的背後有一個問題,其實金融行業是否越高越好呢?不管是利息的高低還是怎樣,我們到底應該有多大比例的消費者來貸款買車,這個比例到底應該是多少?美國是80%以上,歐洲是70%,日本是50%,而我們是10%,到底是哪一個比例更好,是百分之百就更好嗎?這也是不對的。所以我們沒有必要追隨所有的人都來貸款買車,這裡有一個比較合理的分析。

司徒源:剛才張老師提到的不同國家不同比例,還有提到金融風暴。金融風暴並不是發生在汽車貸款本業,而是汽車貸款衍生出的連動債,如果這邊出問題,一直往上,就像骨牌一樣了。所以,我們和國外有很大的差異,這個差異在中國大陸已經在慢慢改善了。舉個例子,在國外投資理財的機會比較多,還有像剛才田老師提到的國外沒有後顧之憂,不管是醫療還有各方面的福利都很好,掙來的錢就可以買東西,像買空調都可以分期付款,電腦也是可以分期付款,他們領了薪水就可以分期付款,到年終的時候發獎金了就可以存款。所以這是第一,他們有這種背景。
第二,在國外所謂的投資理財渠道很多。如果有剩餘的錢可以買外匯,可以買房地產,可以買人身保險,保險也有定存的效果。他們有很多的投資渠道。在5年前,我來的時候就覺得大陸的投資渠道很少。這裡面有很多問題,有一個概念希望網友能夠理解,今天我們買汽車是用貸款並不是說我沒有錢,而是因為我今天買車的預算是10萬元,那麼收入有10萬元的客戶群是我們有針對性的在開發的,但其實還有很大的一個客戶群,就是收入有10萬億元以下的,而這個客戶群是需要貸款才可以購買一汽大眾比較好的車子。但是你要買這些車子的時候收入在10萬以下的客戶群其實要比收入10萬以上的客戶群也多。
第二,我買車使用貸款,不代表我沒有錢。我可能有5棟房子,10棟房子,我買車的時候只要把房子賣掉,我就可以買好車,但是這是我的投資,我絕對不會因為為了買車子而把自己投資的房子賣掉。所以,我們對收入只有5-8萬這一客戶群,他們要考慮安全,要考慮家人的需求,比如剛生小孩,還有車子的穩定性,車子要好一點,當然還有一點很重要,就是在國內買車的時候要考慮的身份、面子,所以這一方面考量之後,這一客戶群可能會認為今天有了5-8萬,我是否要貸點款來買得起適合我心目中各方面考量的一部車。至於,貸款貸個5-8萬,其實汽車借款是7-10個百分點,如果您的貸款是10萬元,貸三年,其實每天的利息不到10元。我們現在看7-10個百分點很高,但是回頭來看,把它的利息除以三年每一天,本金的部分當然你要還,但是利息的部分其實不到10元。從這個角度來看,我們認為這是汽車金融這一塊,在現代中國大陸年輕人收入穩定之後,加上投資渠道增多,以及我們的福利制度政府慢慢解決以後,徵信平台和信用環境都建立起來以後,10萬元預算以下的客戶群都會來思考是否要通過汽車金融來購買車。

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